Unser Rat: Jetzt beraten lassen – abschließen erst ab April.
Beim neuen Altersvorsorgedepot legt der Staat auf jeden gesparten Euro etwas drauf, mit Kindern deutlich mehr. Warum Sie trotzdem nicht gleich im Januar abschließen sollten, lesen Sie unten.
Kostenfrei für Sie · etwa 30 Minuten · Sie schließen im Gespräch nichts ab
Ihr Berater: [Name Ihres Beraters]
Wir kennen uns aus dem Gespräch zu Ihrer Vorsorge.
Der Staat legt 180 € dazu.
Sparzeit ab 2027: 28 Jahre
Das bekommen Sie mit 67 heraus
≈ 27.400 €
Nur 30 € im Monat. Das sind 37 % von dem, was Sie herausbekommen.
Ob für Sie mehr als 30 € oder eher die Betriebsrente sinnvoll ist, rechnen wir im Gespräch aus.
Beratungstermin reservierenDie Zulagen werden einmal im Jahr nachträglich gutgeschrieben. Kinderzulage für Kinder, für die Sie Kindergeld bekommen. Hochrechnung: 30 € im Monat ab 2027 bis zum Jahr vor dem 67. Geburtstag, nur Grundzulage von 180 € im Jahr, 4 % Rendite nach Kosten im Jahr, ohne Kinderzulage und Steuervorteil. Modellrechnung, keine Garantie, der Wert schwankt. Stand: Oktober 2026.
Es löst ab 2027 die Riester-Rente für neue Verträge ab. Sie sparen in Fonds und ETFs.
Bis 30 € im Monat legt der Staat 50 % dazu, darüber bis 150 € im Monat noch 25 %. Höchstens 540 € im Jahr.
Pro Kind kommen bis zu 300 € im Jahr dazu. Dafür reichen schon 25 € im Monat Eigenbeitrag, auch bei mehreren Kindern.
Mitmachen ab 10 € im Monat. Die Erträge wachsen steuerfrei, versteuert wird erst im Ruhestand.
Dann wird es richtig interessant: Pro Kind legt der Staat bis zu 300 € im Jahr dazu. Dafür reichen 25 € im Monat Eigenbeitrag, auch bei zwei oder mehr Kindern. Wer in Ihrer Familie die Kinderzulage bekommt, klären wir im Gespräch.
Termin reservierenBis 30 € im Monat legt der Staat 50 % dazu, darüber noch 25 %. Ob ein höherer Beitrag sinnvoll ist oder Ihr Geld in der Betriebsrente besser arbeitet, rechnen wir gemeinsam aus.
Termin reservierenDas neue Depot ersetzt sie nicht, es kann sie ergänzen. Für viele ist ein kleiner Betrag im Depot plus der Rest über den Arbeitgeber eine gute Kombination. Wir rechnen beides für Sie nebeneinander.
Termin reservierenBringen Sie Ihre Partnerin oder Ihren Partner mit. Auch ohne eigene Förderberechtigung gibt es für Ehepartner mit einem eigenen Vertrag bis zu 175 € Grundzulage im Jahr, schon ab 10 € im Monat.
Termin reservierenAb Januar werden Sie viel Werbung für das neue Depot sehen. Wer zuerst am Markt ist, will auch zuerst abschließen. Wir raten Ihnen davon ab. Unsere Erfahrung aus der Einführung von Riester- und Rürup-Rente: Die ersten Angebote waren schnell da, aber oft nicht durchdacht. Bessere kamen einige Monate später. Auch diesmal haben viele Anbieter ihr Angebot noch nicht fertig.
Sie wird für das ganze Kalenderjahr berechnet. Kommt Ihr Jahresbeitrag bis Dezember zusammen, gibt es die Zulage für 2027 auch bei einem Start im April, zum Beispiel mit 40 € im Monat ab April statt 30 € ab Januar.
Nur beim einfachen Standarddepot sind die Kosten bei 1 % im Jahr gedeckelt. Für alle anderen Varianten gibt es keinen Deckel. Über die Jahre können zwischen günstig und teuer mehrere tausend Euro liegen.
Wechseln können Sie jederzeit. In den ersten fünf Vertragsjahren dürfen der alte und der neue Anbieter aber jeweils bis zu 150 € verlangen. Besser gleich richtig. Bis April vergleichen wir für Sie Kosten, Fondsauswahl und Flexibilität.
[Buchungstool mit den freien Terminen im Januar und Februar 2027]
[Im Buchungsformular drei freiwillige Felder: Kindergeld für Kinder (keins / eins / zwei oder mehr) · Riester-Vertrag (ja / nein / weiß nicht) · Wunsch: Telefon, Video oder persönlich]
Im Januar und Februar haben wir [ANZAHL] Gesprächstermine eingeplant, damit jedes Gespräch die Zeit bekommt, die es braucht.
Kostenfrei für Sie · etwa 30 Minuten · Sie schließen im Gespräch nichts ab
Dann schließen Sie bitte nichts Neues ab und übertragen Sie nichts, bevor wir Ihren Vertrag angesehen haben. Ab 2027 gibt es mehrere Wege: den Vertrag weiterlaufen lassen, nur in die neue Förderung wechseln oder das Guthaben in ein neues Depot übertragen. Bei einer Übertragung entfallen die Garantien des alten Vertrags, bei älteren Verträgen oft ein Garantiezins, den es heute nicht mehr gibt. Zurück in die alte Riester-Förderung geht es danach nicht. Wichtig: Schon ein neuer geförderter Vertrag ab 2027 stellt alle Ihre Verträge auf das neue Recht um, auch den bestehenden Riester-Vertrag. Welcher Weg sich lohnt, entscheidet Ihr Vertrag.
Wir hatten bereits ein persönliches Gespräch mit Ihnen. KPFM FinanzManagement ist ein unabhängiger Makler aus Wildeshausen und auf betriebliche Vorsorge spezialisiert. Wir sind an keinen Anbieter gebunden und suchen das Angebot aus, das zu Ihnen passt.
Für unsere Beratung haften wir, und wir dokumentieren sie schriftlich. Was das Produkt kostet, einschließlich unserer Vergütung, sehen Sie vor dem Abschluss im Produktinformationsblatt.
[Name Ihres Beraters]
Nur den Termin reservieren. Abschließen kann man ohnehin erst ab 1. Januar 2027, wir empfehlen ab 1. April.
Die Beratung zahlen Sie nicht extra. Schließen Sie über uns ab, erhalten wir vom Anbieter eine Vergütung, die in den Produktkosten enthalten ist. Sie sehen sie vor dem Abschluss im Produktinformationsblatt. Schließen Sie nicht ab, kostet Sie das Gespräch nichts.
Das hängt vom Anbieter und der Variante ab. Nur das Standarddepot hat einen Kostendeckel von 1 % im Jahr. Zwischen günstigen und teuren Angeboten können über die Jahre mehrere tausend Euro liegen. Genau das vergleichen wir für Sie.
Doch, das können Sie. Wenn Sie genau wissen, was Sie wollen, ist das in Ordnung. Wir zeigen Ihnen vorher, worauf es ankommt, und prüfen, ob Depot, Betriebsrente und gegebenenfalls Riester zusammenpassen.
Das Depot ist eine zweite, eigene Förderung. Ob und wie viel sich daneben lohnt, rechnen wir mit Ihnen aus.
Im Altersvorsorgedepot gibt es keine Garantie, der Wert schwankt. Über viele Jahre können sich Schwankungen ausgleichen. Wer mehr Sicherheit möchte, kann ein Produkt mit 80 oder 100 % Beitragsgarantie wählen.