Sein oder Nichtsein
Wenn die Gewerbeversicherung über das Schicksal von Unternehmern entscheidet.
Die Bedeutung von Versicherungsklauseln
Warum der Preis allein nicht entscheidend ist
In der Versicherungslandschaft neigen viele Unternehmer dazu, ihre Entscheidungen hauptsächlich auf der Grundlage von Versicherungssummen und Beiträgen zu treffen.
Ein günstiger Tarif mag verlockend erscheinen, doch die Klauseln innerhalb eines Versicherungsvertrags sind oft genauso wichtig, wenn nicht sogar wichtiger.
"Als Geschäftsführer oder Geschäftsführerin stehen Sie mit einem Bein im Knast!"
Als Geschäftsführer, Geschäftsführerin oder Vorstand kennen Sie diese Redewendung. Ihre Rolle verlangt nicht nur einen reibungslosen Betrieb, sondern auch einen sorgfältigen Schutz für Ihr Unternehmen. Ein Übersehen von Versicherungsklauseln oder Schutzlücken kann schwerwiegende Folgen haben, bis hin zu Vorwürfen der Pflichtverletzung durch Stakeholder.
Stellen Sie sich vor, ein Schadensfall tritt auf, und Sie erkennen eine Versicherungslücke. Das bedeutet nicht nur finanzielle Einbußen für das Unternehmen, sondern auch ein Haftungsrisiko für Sie persönlich.
Hinzu kommt: Vertreter, die an bestimmte Versicherer gebunden sind, bieten vielleicht nicht immer den besten Schutz für Ihre Bedürfnisse. Ihre Aufgabe ist es dann, ständig deren Empfehlungen zu hinterfragen.
Ihre Lösung: KPFM FinanzManagement
Als unabhängiger Versicherungsmakler stehen wir gesetzlich auf Ihrer Seite. Wir prüfen nicht nur den Markt, sondern auch Ihre Risiken und garantieren einen umfassenden, effizienten Versicherungsschutz.
Mit KPFM können Sie sich auf Ihr Geschäft fokussieren und wissen gleichzeitig, dass alles abgesichert ist. Sollte doch etwas übersehen werden, sind wir dafür versichert. Vertrauen Sie Experten und sichern Sie sich und Ihr Unternehmen ab. Gegenüber eventuellen Schuldnern haben Sie dann alles getan, was möglich ist.
"Für meine harten Jungs steht das Vertrauen an erster Stelle."
Heinz Dieter Altevers
Geschäftsführer
PSI International GmbH & Co. KG
"Durch die vertrauenswürdige Arbeit von KPFM, nutzen mittlerweile 60% unserer Mitarbeiter die betriebliche Altersversorgung."
Marc Grube
Personalleiter
FAUN Umwelttechnik GmbH & Co. KG
"Was am KPFM–Konzept am besten ist? Alles!"
Dieter Schmotz
Betriebsratsvorsitzender bis zum 31.03.2014
MAPA GmbH
"Für uns ist es sehr beruhigend, dass unsere Mitarbeiter im Fall einer Berufsunfähigkeit sehr gut versorgt sind und einfühlsam betreut werden."
Ewald Drebing
Geschäftsführer
Moorgut Kartzfehn von Kameke GmbH & Co. KG
"Unsere Kollegen wurden nicht überredet, sondern überzeugt. Das hat uns wiederum überzeugt."
Winfried Denkamp
Betriebsrat bis zum 31.03.2014
MAPA GmbH
"Als Reiseveranstalter mit mehreren Standorten ist für mich die persönliche Betreuung vor Ort wichtig"
Doris Meyering
Unternehmerin
Meyering Gruppe
"Für meine harten Jungs steht das Vertrauen an erster Stelle."
Heinz Dieter Altevers
Geschäftsführer
PSI International GmbH & Co. KG
"Durch die vertrauenswürdige Arbeit von KPFM, nutzen mittlerweile 60% unserer Mitarbeiter die betriebliche Altersversorgung."
Marc Grube
Personalleiter
FAUN Umwelttechnik GmbH & Co. KG
"Was am KPFM–Konzept am besten ist? Alles!"
Dieter Schmotz
Betriebsratsvorsitzender bis zum 31.03.2014
MAPA GmbH
"Für uns ist es sehr beruhigend, dass unsere Mitarbeiter im Fall einer Berufsunfähigkeit sehr gut versorgt sind und einfühlsam betreut werden."
Ewald Drebing
Geschäftsführer
Moorgut Kartzfehn von Kameke GmbH & Co. KG
"Unsere Kollegen wurden nicht überredet, sondern überzeugt. Das hat uns wiederum überzeugt."
Winfried Denkamp
Betriebsrat bis zum 31.03.2014
MAPA GmbH
"Als Reiseveranstalter mit mehreren Standorten ist für mich die persönliche Betreuung vor Ort wichtig"
Doris Meyering
Unternehmerin
Meyering Gruppe
Einsichten aus der Pandemiezeit
Während der Corona-Krise haben viele Unternehmen im Hotel- und Gaststättengewerbe die Tragweite von Versicherungsklauseln am eigenen Leib erfahren. Ein eindrückliches Beispiel ist der Schindlerhof in Nürnberg: Dieses Hotel erhielt aufgrund seiner Betriebsunterbrechungsversicherung eine Entschädigung von 750.000 Euro während der Pandemie.
Im Kontrast dazu standen viele andere Betriebe, die ohne jegliche Kompensation blieben. Der ausschlaggebende Faktor? Die Details und Feinheiten in den jeweiligen Versicherungsklauseln machen den Unterschied aus.
Diese Unterschiede in dem Kleingedruckten können die Existenz bedeuten.
Unterversicherungsklausel nicht gleich Unterversicherungsklausel
Stellen Sie sich zwei Kunden vor, beide vom selben Feuer betroffen, beide mit einem Schaden von 100.000 Euro. Bei beiden ist der Inhalt des Gebäudes mittlerweile 300.000 Euro wert, aber sie haben sich nur für 200.000 Euro versichert. Kunde A, abgesichert durch einen herkömmlichen Versicherungsvertreter, sieht sich einem ernüchternden Ergebnis gegenüber: Er bekommt lediglich 66.000 Euro erstattet. Ein Drittel seines Verlustes bleibt ungedeckt, er steht quasi vor einem Trümmerhaufen.
Nun zu Kunde B – unserem Kunden. Trotz der gleichen Ausgangslage erhält er die komplette Summe von 100.000 Euro. Der Grund? Wir haben für ihn eine spezielle Klausel ausgehandelt: Keine Unterversicherung bis zu einem Wert von 500.000 Euro.
Zwei identische Fälle, doch ein entscheidender Unterschied: die Wahl des Versicherungspartners. Bei wem möchten Sie in Zukunft versichert sein?
Für Dienstleister und Handwerker ein Muss - die Klausel für Mängelbeseitigungsnebenkosten
Ein Mitarbeiter hat in der Wand eine Wasserleitung fehlerhaft installiert.
Das Ergebnis: Ein Wasserschaden, der nicht nur die Wand, sondern auch die Decke der darunterliegenden Wohnung beschädigt. Um den Schaden zu beheben, müssen umfangreiche Reparaturen vorgenommen werden – die Leitung freilegen, die Wand instand setzen, einschließlich aller notwendigen Putz-, Tapezier- und Malerarbeiten.
Für Anton, der nur eine Standardversicherung abgeschlossen hat, wird diese Situation zum finanziellen Desaster. Er sieht sich mit einem hohen Betrag konfrontiert, den er aus eigener Tasche zahlen muss.
Bernd hingegen, unser Kunde, kann aufatmen. Dank einer speziellen Klausel in seiner Versicherungspolice sind bei ihm sämtliche Mängelbeseitigungsnebenkosten versichert. So bleibt Bernd vor unerwarteten Ausgaben verschont und sein Unternehmen kann ohne finanzielle Einbußen weiterlaufen.
Zwei Unternehmer, ein Problem, der gleiche Versicherer, die gleiche Prämie, doch ein wesentlicher Unterschied: die Wahl des Versicherungspartners. Wessen Schutz würden Sie für Ihr Unternehmen wählen wollen?
Die Versehensklausel - Damit Sie nich erst klagen müssen, um an Ihr Recht zu kommen.
Stellen Sie sich vor, Anton und Bernd, zwei Geschäftsinhaber, befinden sich wieder in einer ähnlichen Situation, in der sie versehentlich eine wichtige Versicherungspflicht versäumten. Dies könnte beispielsweise die fristgerechte Meldung eines Schadens oder die Mitteilung über eine Risikoveränderung in ihrem Unternehmen an die Versicherung sein. Anton bleibt hier nur der Weg zum Anwalt. Das bedeutet oftmals ein jahrelanger Rechtsstreit.
Anton hat eine Standardversicherung ohne Versehensklausel. Als er realisiert, dass er es versäumt hat, einen Schaden rechtzeitig zu melden, gerät er in Panik. Seine Versicherung macht geltend, dass durch die verspätete Meldung die Leistungspflicht erlischt. Das Ergebnis: Anton steht alleine da, ohne Versicherungsschutz, mit einem Schaden, der seine finanziellen Ressourcen strapaziert.
Bernd hingegen hat sich für unsere Versicherungslösung mit einer Versehensklausel von KPFM entschieden. Als er einen Schaden verspätet meldet, aber glaubhaft nachweisen kann, dass dies ein Versehen war, und die Meldung somit sofort nachholt, atmet er auf. Dank der Versehensklausel bleibt sein Versicherungsschutz bestehen. Er wird nicht für einen einfachen Fehler bestraft, sondern genießt weiterhin vollen Schutz.
Zwei Unternehmer, ein und der selbe Fehler, gleiche Versicherungsgesellschaft, gleiche Prämie, doch dank der Wahl des Versicherungsmaklers KPFM FinanzManagement steht Bernd weiterhin auf sicherem Boden. Welchen Versicherungsschutz würden Sie für Ihr Unternehmen bevorzugen?
Was ist Ihnen lieber, die Entschädigung per Zeitwert oder per Neuwertentschädigung?
Stellen Sie sich Anton und Bernd vor, zwei Unternehmer, die sich mit einem ähnlichen Versicherungsfall konfrontiert sehen: Ein kostspieliges technisches Gerät im Wert von 100.000 Euro in ihrem Unternehmen wird beschädigt. Normalerweise würde die Haftpflichtversicherung in solchen Fällen nur den Zeitwert des Gerätes erstatten, was häufig eine große Differenz zum Neuwert oder den Wiederbeschaffungskosten bedeutet.
Anton ist bei einer herkömmlichen Versicherung ohne Neuwertentschädigungsklausel versichert. Als sein Gerät beschädigt wird, steht er vor einem finanziellen Problem. Die Versicherung erstattet ihm nur den Zeitwert in Höhe von 40.000 Euro. Anton muss die Differenz in Höhe von 60.000 Euro aus eigener Tasche zahlen.
Bernd hingegen hat sich für unsere Versicherungslösung von KPFM FinanzManagement entschieden, die eine Neuwertentschädigungsklausel beinhaltet. Als bei ihm ein ähnlicher Schaden eintritt, kann er erleichtert aufatmen. Die Versicherung erstattet ihm den vollen Neuwert des Gerätes, sodass er es ohne zusätzliche finanzielle Belastungen ersetzen kann.
Zwei Unternehmer, ein ähnlicher Schaden, dieselbe Versicherungsgesellschaft, dieselbe Prämie – aber ein entscheidender Unterschied durch die Wahl des Versicherungsmaklers KPFM FinanzManagement. Bernd steht dank der Neuwertentschädigungsklausel finanziell sicher da. Welche Versicherungslösung hätten Sie für Ihr Unternehmen gerne im Unternehmen?
Wer hat Lust, im Chaos Berichte und Anträge zu schreiben - Sie? - Die Maklerklausel!
Stellen Sie sich wieder unsere Unternehmer Anton und Bernd vor, diesmal konfrontiert mit einer Situation, in der schnelle und effiziente Kommunikation mit ihrer Versicherung von entscheidender Bedeutung ist.
Anton, der keinen Versicherungsmakler hat, muss sich selbst um alle Angelegenheiten kümmern. Als er dringende Zahlungen und wichtige Mitteilungen an seine Versicherung senden muss, gerät er unter Druck. Jede Verzögerung und jedes Missverständnis in der Kommunikation könnte schwerwiegende Folgen haben, und Anton trägt die gesamte Last dieser Verantwortung alleine.
Bernd hingegen hat sich für eine Versicherungslösung mit Maklerklausel durch KPFM FinanzManagement entschieden. Sein betreuender Versicherungsmakler ist berechtigt, Zahlungen, Anzeigen und Willenserklärungen in seinem Namen entgegenzunehmen und unverzüglich weiterzuleiten. Mit dieser Regelung kann Bernd sicher sein, dass alle wichtigen Kommunikationen pünktlich und korrekt behandelt werden, ohne dass er sich persönlich um jedes Detail kümmern muss. Selbst in hektischen Zeiten bleibt sein Versicherungsschutz unberührt und effizient gemanagt.
Zwei Unternehmer, eine Herausforderung, doch durch die Wahl des Versicherungsmaklers KPFM FinanzManagement steht Bernd in Sachen Versicherungskommunikation auf sicherem Boden. Und das ohne zusätzliche Kosten.
Welche Art von Versicherungsbetreuung würden Sie für Ihr Unternehmen bevorzugen?
Sind Ihre Mitarbeitenden fehlerfrei? Wenn nicht, hilft die Klausel für Tätigkeitsschäden.
Unsere Unternehmer Anton und Bernd haben jeweils ein fleißiges Team, das bei Kunden vor Ort arbeitet. Bei beiden Teams kommt es zu einem Tätigkeitsschaden während ihrer Aufträge.
Die Mitarbeiter beschädigen beim Einbau eines Kühlschranks den Parkettboden des Kunden.
Anton hat bei dem Versicherungsvertreter seiner Versicherung die üblichen Versicherungsbedingungen des Hauses bekommen.
Dies bedeutet, dass die Schäden, die im direkten Zusammenhang mit der durchgeführten Arbeit entstehen – in diesem Fall der Parkettboden – nicht abgedeckt sind. Anton steht vor einem finanziellen Problem, da er die Kosten für die Reparatur des Parkettbodens selbst tragen muss.
Bernd hingegen hat über KPFM FinanzManagement bei der gleichen Versicherung, die auch Anton hat, in seiner Police eine spezielle Klausel für Tätigkeitsschäden eingehandelt.
Als sein Team bei der Installation den Parkettboden beschädigt, kann Bernd aufatmen. Die Versicherung deckt den Schaden ab, da er im Rahmen der betrieblichen Tätigkeiten seiner Mitarbeiter entstanden ist – sowohl die Arbeit am Kühlschrank als auch die unbeabsichtigte Beschädigung des Bodens.
So stehen beide Unternehmer vor dem gleichen Problem, haben den gleichen Versicherungspartner und zahlen die gleiche Prämie. Doch nur einer von ihnen, Bernd, ist durch eine außergewöhnliche Klausel abgesichert.
Dies zeigt deutlich, wie wichtig es ist, eine Versicherung zu wählen, die spezifische berufliche Risiken abdeckt. Welche Art von Versicherungsschutz würden Sie für Ihr Unternehmen wählen?
Sie zahlen Beiträge?
Dann sollte Ihre Versicherung auch leisten, oder?
Versicherungsklauseln variieren von Anbieter zu Anbieter und sind in jeder Versicherungssparte zu finden. Das tiefgehende Verständnis dieser Klauseln bestimmt den wirklichen Wert und den tatsächlichen Schutz Ihrer Versicherung.
Ein einfacher Vergleich von Prämien und Deckungssummen reicht nicht aus.
Seien Sie vorbereitet: Suchen Sie Beratung und gewährleisten Sie, dass Ihr Unternehmen den umfassenden Schutz bekommt, den es verdient.
KPFM FinanzManagement – Ihr Wegweiser im Versicherungsdickicht
Es geht nicht nur darum, eine Versicherung zu haben, sondern die richtige Versicherung mit den besten Klauseln für Ihr Gewerbe. Mit uns an Ihrer Seite erhalten Sie nicht nur individuelle Beratung und maßgeschneiderte Lösungen, sondern auch den Zugang zu exklusiven Sonderklauseln des VEMA-Netzwerks.
Wir sind Genossenschaftsmitglied beim VEMA-Netzwerk, in dem 3.500 Versicherungsmakler sich verbunden haben, um für ihre Kunden das Äußerste herauszuholen.
Egal, ob Sie sich gegen finanzielle Risiken absichern, Ihre Liquidität bewahren oder Ihr privates Vermögen schützen möchten – mit unserem Know-how und unserer Expertise sind Sie stets optimal versichert.
5 weitere Tipps, die für Sie als Firmenlenker und Entscheider wichtig sind:
Tipp Nr. 1
Nicht alle Versicherungen unter einem Dach
Auch wenn es verlockend erscheint, alle Versicherungen bei einer Gesellschaft abzuschließen, kann dies Risiken bergen. Kein Unternehmen ist in jedem Bereich führend. Zudem könnten Abhängigkeiten entstehen, die Sie später einschränken – insbesondere im Schadensfall.
TIPP NR. 2
Vorsicht bei Dreijahresverträgen
Der Versicherungsmarkt ist ständig in Bewegung. Mit langfristigen Verträgen könnten Sie sich von günstigeren und angepassten Angeboten ausschließen.
Tipp Nr. 3
Versicherungen über die Hausbank?
Es ist bequem, aber nicht immer optimal. Banken können nicht immer die Expertise und Vielfalt bieten, die spezialisierte Versicherer oder Makler haben. Zudem könnten hier Interessenkonflikte auftreten.
TIPP NR. 4
Selbstbeteiligung überdenken
Eine Versicherung ohne Selbstbeteiligung kann teurer sein und zu einer höheren Schadenquote führen. Das kann sich auf Ihren Status als Versicherungsnehmer auswirken und einen späteren Wechsel erschweren.
Tipp Nr. 5
Makler vs. Vertreter
Ein unabhängiger Makler vertritt Ihre Interessen und steht Ihnen auch im Schadensfall unterstützend zur Seite.
Ein Versicherungsvertreter ist hingegen an eine Versicherung oder an eine Bank gebunden.
5 Gründe, die dafür sprechen, jetzt zu handeln und die Hilfe von KPFM anzunehmen.
Als Unternehmer wollen Sie frei und unabhängig agieren. Ihre Versicherungsentscheidungen sollten das widerspiegeln und dafür sorgen, dass Sie auch weiterhin unabhängig und frei agieren können, ohne Angst haben zu müssen, dass eine Durchgriffshaftung entsteht.
Grund Nr. 1
Kostenfreie Analyse
Ja, Sie haben richtig gelesen. Wir bieten Ihnen eine kostenfreie Überprüfung Ihrer Versicherungsklauseln an. Sie investieren lediglich ein wenig Zeit und erhalten im Gegenzug Klarheit und Sicherheit.
Grund NR. 2
Unabhängige Expertise
Unsere Experten haben jahrelange Erfahrung und sind darauf spezialisiert, selbst das Kleingedruckte zu durchleuchten. Wir stellen sicher, dass Ihr Unternehmen optimal versichert ist und Sie keine unerwünschten Überraschungen erleben.
Grund Nr. 3
Individuelle Beratung
Jedes Unternehmen und jeder Unternehmer ist einzigartig. Wir nehmen uns Zeit für Sie und Ihre Bedürfnisse, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Schutz erhalten.
Grund Nr. 4
Potenzielle Kosteneinsparungen
Durch unsere Analyse sparen die meisten unser Kunden sogar Geld. Vielleicht zahlen Sie für Leistungen, die Sie gar nicht benötigen oder es gibt günstigere Alternativen mit gleicher oder besserer Leistung.
Grund NR. 5
Sicherheit im Schadensfall
Mit der richtigen Versicherung und den passenden Klauseln können Sie im Schadensfall beruhigt sein, dass alles abgedeckt ist. Wir helfen Ihnen, dieses Gefühl der Sicherheit zu erreichen.
